🔑 "평범한 직장인이 부자 되는 공식 - 미국 2200만 백만장자들의 놀라운 공통점"

🏦 미국인들이 백만장자가 되는 가장 확실한 방법: 은퇴계좌 투자의 마법

미국에서는 2020년부터 2023년 사이에 백만장자 수가 두 배 이상 증가하여 현재 약 2,200만 명에 달한다고 합니다.

흥미로운 점은 2024년 UBS 글로벌 자산 보고서에 따르면 미국인 약 15명 중 1명이 백만장자이며, 2028년까지 이 숫자가 16% 증가하여 2,540만 명에 이를 것으로 예상된다는 것입니다.

이렇게 급증하는 백만장자들, 그들은 어떻게 부를 축적했을까요? 암호화폐나 스타트업 같은 위험한 투자가 아닌, 가장 평범하면서도 가장 효과적인 방법으로 미국인들은 부를 쌓아가고 있습니다.

 

🔍 백만장자의 정의와 현실

먼저 '백만장자'의 정의부터 살펴보겠습니다. 백만장자는 순자산이 최소 100만 달러인 사람을 의미합니다.

여기서 순자산은 개인의 모든 자산(현금, 부동산, 투자자산)에서 부채를 뺀 금액입니다. 이 범주는 자산이 100만 달러에서 10억 달러 사이인 모든 사람을 포함하는 꽤 넓은 스펙트럼을 가지고 있습니다.

 

그러나 백만장자라고 해서 무조건 경제적 안정을 보장받는 것은 아닙니다.

역사적으로 백만장자는 부유함을 의미했지만, 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 100만 달러의 구매력은 감소했습니다. 예를 들어, 2005년 100만 달러의 구매력을 2025년에도 유지하려면 160만 달러 이상이 필요합니다. 또한 재미있는 사실은 많은 백만장자들이 스스로를 '부자'라고 생각하지 않는다는 점입니다. Northwestern Mutual의 2024년 조사에 따르면 백만장자 중 단 3분의 1만이 스스로를 '부유하다'고 느낀다고 합니다.

 

💰 미국인들이 백만장자가 되는 가장 확실한 방법

수많은 조사와 연구 결과에 따르면, 미국인들이 백만장자가 되는 가장 확실한 방법은 바로 퇴직 계좌에 꾸준히 자동 적립하는 것입니다. 이는 화려하거나 빠른 방법은 아니지만, 장기적으로 가장 효과적인 방법으로 증명되었습니다.

Ameriprise Financial이 진행한 조사에 따르면, 100만 달러 이상의 자산을 가진 미국인 중 80%가 "재정 계획과 투자"를 자산 축적의 주요 요인으로 꼽았습니다. 그 다음으로는 "좋은 수입을 올리는 것"(71%)과 "수입 내에서 생활하는 것"(69%)이 뒤를 이었습니다. 흥미롭게도 "운"을 성공 요인으로 언급한 사람은 단 13%에 불과했습니다.

이 전략이 효과적인 이유는 다음과 같습니다.

 

🔄 자동 저축의 힘

정기적인 자동 퇴직 계좌 적립은 다음과 같은 이점을 제공합니다:

1. 수입보다 적게 쓰기: 자동 적립은 저축을 우선시하도록 만들고, 전체 수입보다 적은 금액으로 생활하는 법을 배우게 합니다.
2. 장기 관점 유지: 정기적인 투자는 장기적인 시각을 갖게 하고, 일시적인 트렌드나 시장 변동에 따른 충동적이고 비용이 많이 드는 결정을 내리는 것을 최소화합니다.
3. 고용주 기여금: 많은 퇴직 계획은 고용주 매칭 기여금을 제공하여, 귀하가 기여할 때 고용주도 추가 자금을 귀하의 계정에 추가합니다.
4. 포트폴리오 자동 조정: 대부분의 퇴직 계획은 연령과 계획된 퇴직 날짜에 따라 투자 포트폴리오를 자동으로 조정합니다. 이를 타겟 데이트 투자라고 합니다.

 

📊 백만장자의 특성과 습관

백만장자들은 특정한 재정 습관과 특성을 공유하는 경향이 있습니다. 이러한 습관들은 부를 구축하고 유지하는 데 있어 중요한 역할을 합니다

👨‍💼 재무 계획의 중요성

Northwestern Mutual의 2024년 계획 및 진행 연구에 따르면, 백만장자의 84%가 재정 계획을 갖고 있는 반면, 일반 대중은 단 52%만이 그렇다고 합니다. 이는 명확한 재정 계획이 부를 축적하는 데 얼마나 중요한지를 보여줍니다.

대부분의 백만장자는 60~79세 사이로, 이는 부를 축적하는 데 시간이 필요하다는 것을 시사합니다.

이들 중 다수는 공립 대학을 졸업했으며(60% 이상), 아이비리그 출신은 단 8%에 불과합니다.

💸 소비 습관과 라이프스타일

많은 사람들이 백만장자들이 화려한 생활을 할 것이라고 생각하지만, 실제로는 그렇지 않은 경우가 많습니다. 연구에 따르면 백만장자의 대부분은 신중한 저축과 투자를 통해 부를 창출했으며, 약 70%가 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 활용했습니다. 놀랍게도 73%는 신용카드 잔액을 유지한 적이 없으며, 대부분은 근로 생활 동안 6자리 수입에 도달하지 않았습니다.

백만장자들은 또한 다양한 소득원을 개발하는 경향이 있습니다. 투자, 부업, 또는 다양한 직업 경로를 통해 하나의 소득원에만 의존하지 않습니다.

 

📋 백만장자가 되기 위한 실용적인 단계

조사 결과와 백만장자들의 경험을 바탕으로, 백만장자가 되기 위한 실용적인 단계를 정리해보겠습니다:

🏁 퇴직 저축 최대화

$80,000/년의 소득을 올리는 사람이 총소득의 15%를 연금 계좌 또는 IRA에 투자하고 주식과 채권에 투자한다면, 복리 효과를 통해 백만장자로 은퇴할 수 있습니다. 이것이 가장 빠른 방법은 아니지만, 아마도 가장 쉬운 방법일 것입니다

🔴 고수익 기술 또는 이직을 통한 연봉 인상

직업을 바꾸면서 급여 인상을 하는 방법도 있습니다. 개인의 가치있는 기술을 개발하거나 상장된 기업에서 일하거나 또는 기업의 이익이 공유되는 회사에서 일하는 것도 도움이 됩니다. 

🏠 부동산 투자 고려

많은 백만장자들에게 주거용 부동산은 순자산의 중요한 부분을 차지합니다. 집을 구입하고 주택 대출을 갚는 것은 순자산을 구축하는 좋은 방법이 될 수 있습니다

💳 부채 관리

신용카드 잔액과 같은 고금리 부채가 있다면, 은퇴 저축을 시작하기 전에 이를 갚는 것이 좋습니다. 이자 비용은 은퇴 투자 수익을 감소시킬 수 있습니다

👨‍👩‍👧‍👦 재정 교육과 조언 구하기

백만장자의 69%가 재정 고문과 함께 일하는 반면, 일반 대중은 단 33%만이 그렇게 합니다. 백만장자들은 재정 고문을 가장 신뢰할 수 있는 재정 조언의 출처로 생각합니다

 

우리나라에서의 백만장자가 되는 방법과는 다소 차이가 있을 수 있겠지만 미국에서 백만장자가 되는 여정은 빠른 계획이나 행운에 의존하지 않습니다. 그것은 시간, 인내, 그리고 무엇보다도 일관된 저축과 투자 습관을 필요로 합니다. 수입보다 적게 쓰고, 현명하게 투자하며, 장기적인 관점을 유지하면, 백만장자가 되는 꿈은 생각보다 훨씬 더 도달 가능할 수 있습니다.

가장 중요한 것은 지금 바로 시작하는 것입니다!